Comment réussir son premier achat immobilier ?

Vous en avez marre de mettre votre argent dans des loyers qui ne vous rapportent rien ? Vous avez envie de vous sentir pleinement chez vous ? Il est grand temps de franchir le pas et de devenir propriétaire ! L’occasion d’acquérir un patrimoine immobilier et d’investir votre argent au fil des années.

Être primo-accédant, c’est-à-dire votre premier achat d'appartement ou de maison, est une étape clé importante de la vie mais qui peut paraître effrayante. Pour acheter en toute sérénité et faciliter vos démarches, il est conseillé de se faire accompagner par des experts de l’immobilier.

Nos conseils avant d’acheter votre premier bien immobilier

Avant de vous lancer dans la recherche de votre appartement ou maison, il est nécessaire de bien préparer votre projet de premier achat immobilier. Que ce soit pour l’achat de votre première résidence ou pour investir dans du locatif, vous devez définir le type de bien que vous recherchez. Pensez à la superficie souhaitée, le nombre de pièces et les critères qui vous semblent non négociables (présence d’un balcon ou extérieur, place de parking privatisée ou garage, étage du bien, etc.). Que ce soit pour vous, ou pour un locataire, cette réflexion est essentielle.

Également, localisez le secteur géographique dans lequel vous souhaiteriez acquérir votre bien. Pensez aux commodités que vous aimeriez avoir dans les alentours : écoles, petits commerces, crèches, transports en commun, etc. N’oubliez pas qu’il est important de visiter quelques biens avant de prendre votre décision. Vous aurez ainsi des éléments de comparaison sur lesquels vous baser.

Votre budget pour acquérir votre bien immobilier

Définissez votre budget en fonction de vos capacités d’emprunt et du temps pendant lequel vous souhaitez rembourser le prêt. Contactez votre banque pour estimer le budget qu’elle pourra vous prêter ou faites appel à un courtier pour qu’il vous aide à obtenir les meilleures conditions d’emprunt sur le marché. Dans tous les cas, le prêt qui vous sera accordé ne dépassera pas un peu plus du tiers de vos revenus mensuels, soit 35% maximum. Il s’agit du taux d’endettement maximum auquel vous pouvez prétendre.

Attention cependant : votre budget doit être en cohérence avec vos critères de recherche. Si le quartier dans lequel vous recherchez est prisé avec un prix au m2 élevé, vous devrez revoir à la baisse vos critères ou changer de secteur géographique. Un agent immobilier pourra vous accompagner pour définir ces critères en fonction de vos besoins et de vos capacités financières. Il vous donnera un regard réaliste sur votre projet immobilier et vous aiguillera pour prendre les meilleures décisions.

Ce qu’il faut regarder lors d’une visite immobilière

Une fois votre projet bien ficelé, vous pouvez entamer votre recherche et contacter les agences immobilières pour obtenir des conseils et un accompagnement. Si des biens sur le marché correspondent à votre recherche, vous entamerez les visites. À ce moment, vous devrez faire attention à certains aspects du bien afin de prendre la décision éventuelle de faire une offre : montant des charges, travaux réalisés ou en prévision, notes énergétiques, mode de chauffage, isolation phonique (voisinage, fenêtres simple / double / triple vitrage, train / aéroport / autoroute à proximité), vis-à-vis, présence ou non d’un ascenseur, place de parking, garage, sécurité de l’immeuble s’il s’agit d’un appartement, etc.

Ces éléments sont importants car ils peuvent ajouter d’éventuels frais futurs dans le cadre de travaux par exemple ou seront des éléments que vous supporterez au quotidien. Vous devez ainsi être sûrs que ce ne soit pas un frein dans votre projet.

Peut-on acheter sans apport personnel ?

Il est possible d’acheter un appartement ou une maison sans apport personnel. C’est le cas lorsque l’on est jeune car les prêts se font généralement sur le long terme. Egalement, il est parfois diffi cile de mettre suffi samment de côté au début de sa carrière professionnelle pour obtenir un apport lors de son projet. La condition sera d’avoir un CDI ou d’être titulaire dans la fonction publique, d’avoir une situation financière constante sans être régulièrement à découvert et d’envisager un projet d’achat précis.

Toutefois, les banques restent frileuses et vous accorderont beaucoup plus facilement un emprunt si vous avez un apport financier. En général, les banques recommandent qu’il corresponde au moins au montant des frais de notaire dont vous aurez à vous acquitter.

Acheter un bien immobilier neuf ou ancien ?

Vous pouvez hésiter à acheter votre premier logement dans le neuf ou l’ancien. Les avantages diffèrent selon l’un ou l’autre cas. Vous pouvez avoir une préférence en termes de goût mais il reste intéressant de se poser la question pour établir le meilleur choix. Votre projet peut être davantage réalisable si vous optez pour telle ou telle solution.

Les avantages d’un bien immobilier neuf

Acheter un appartement ou une maison neuve vous permet d’éviter de futurs travaux. Les logements neufs répondent aux dernières normes exigées et sont mieux isolés que les habitations anciennes. Esthétiques, ils sont plus modernes et vous pouvez les concevoir selon vos envies et vos goûts. Vous pouvez les personnalisez de manière unique de A à Z en les achetant sur plan. Enfin, les frais de notaire seront réduits ce qui vous laissera davantage de budget pour le bien en question.

Attention toutefois à la valeur du bien. En effet, au début de sa vie, un logement neuf perd de la valeur. Il faudra ainsi attendre quelques années pour que le bien reprenne de la valeur et vous permette une plus-value lors de la revente.

Les avantages d’un bien immobilier ancien

A contrario, dans l’ancien, un bien sera souvent moins cher à l’achat. Vous aurez ainsi un appartement ou une maison avec des surfaces plus importantes pour votre confort. Egalement, les biens anciens sont souvent plus nombreux à la vente et vous permettront d’avoir plus de choix. D’ailleurs, vous n’aurez pas à attendre plusieurs mois avant de pouvoir habiter le logement, puisqu’il est déjà construit. D’un point de vue esthétique, le charme de l’ancien peut davantage vous plaire et vous pouvez également envisager de réaliser des travaux pour réhabiliter le bien et le mettre à votre goût. Les travaux, s’ils rentrent dans le budget, peuvent aussi concerner l’isolation pour avoir des prestations équivalentes à un bien neuf.

Quelles aides peut-on avoir lors d’un premier achat immobilier ?

Lorsque vous effectuez votre premier achat d'appartement ou maison, vous pouvez être bénéficiaire des dispositions mises en place par l’État. En effet, il existe une politique d’accompagnement des primo-accédants qui permet d’obtenir des conditions avantageuses en ce qui concerne votre emprunt mais aussi votre bien. Découvrez toutes les aides qui pourront vous être octroyées lors de votre premier achat immobilier.

Le PTZ (Prêt à Taux Zéro)

Le Prêt à Taux Zéro est un prêt immobilier qui ne vous demande pas de frais de dossier ni d’intérêts puisqu’ils sont pris en charge par l’État. Si vous acquérez ou faites construire pour la première fois votre résidence principale, vous pouvez bénéficier de ce prêt qui financera jusqu’à 40% de votre achat. Sachez que vous le rembourserez en différé, ce qui peut être un avantage pour vous.

Vous devez cependant respecter certaines conditions pour être éligible : maximum de revenus, zone géographique, etc. Vous devez également acheter votre résidence pour la première fois ou ne pas être propriétaire depuis deux ans.

L’Eco-PTZ

L’Eco-Prêt à Taux Zéropeut financer des travaux d’amélioration de la performance énergétique jusqu’à 30 000€ sur un bien existant ou sur une acquisition. Ce logement doit être votre résidence principale et achevé depuis plus de deux ans. Vous n’aurez pas à payer d’intérêts. Pour pouvoir en bénéficier, la nature des travaux et leur impact énergétique seront pris en compte. Il sera attribué sans conditions de ressources.

Le Prêt Action Logement

Plus connu sous le nom de Prêt 1 % Logement, il permet aux salariés d’une entreprise du secteur privé non agricole de 10 salariés et plus, de bénéficier d’un prêt immobilier complémentaire. Le taux est réduit et vous pourrez emprunter jusqu’à 40 000€. Il vous permettra de financer un grand nombre d’opérations en cas d’acquisition ou de construction. Vous pouvez le cumuler avec d’autres prêts comme le prêt travaux, le prêt d’accession sociale, le PTZ ou un prêt conventionné, sur le même bien et la même opération.

La TVA 5,5 % sur le prix de votre logement neuf

Dans le cadre de votre premier achat immobilier, si vous optez pour un logement neuf, votre TVA sera réduite de 20 à 5,5 %. Toutefois, ces logements doivent être situés en zone Agence Nationale pour la Rénovation Urbaine (ANRU) et en zone Quartier Prioritaire de la politique de la Ville (PQV).

Le Prêt d’Accession Sociale (PAS) et le Prêt Conventionné

Le PAS est un prêt immobilier accordé aux personnes possédant de modestes revenus. Il doit aider les personnes à devenir propriétaires de leur résidence principale ou à y réaliser des travaux. Des conditions de revenu existent pour être éligible.

Le prêt conventionné, quant à lui, est accordé au propriétaire qui souhaite faire des travaux dans sa résidence principale ou à toute personne qui veut devenir propriétaire de celle-ci. Il sera accordé sans conditions de ressources et vous pourrez le contracter auprès de votre banque, si elle a passé une convention avec l’Etat.

Le Prêt Épargne Logement et Compte Epargne Logement (CEL), des dispositifs encadrés par l’État

Si vous disposez d’un Plan Épargne Logement (PEL) ou d’un Compte Épargne Logement (CEL) vous pouvez contracter un Prêt Épargne Logement sous certaines conditions. Cela vous permettra de financer l’acquisition de votre bien, neuf ou ancien. Il sera aussi possible d’en bénéficier pour effectuer des travaux dans un logement. Les conditions obtenues dans l’emprunt (taux d’intérêt, versement ou non d’une prime d’Etat) dépendent de la date d’ouverture du PEL ou du CEL.

Premier achat immobilier : y habiter ou investir ?

Vous pouvez vouloir acquérir votre premier bien immobilier et le mettre en location dans le but de faire un investissement. Cela générera une source de revenu complémentaire et vous permettra, en partie, de rembourser la mensualité de votre prêt immobilier.

Pour cela, achetez le bien comme s’il était pour vous, ne sous-évaluez pas les critères du logement. Vous aurez ainsi plus de facilités à trouver des locataires si vous répondez à leurs besoins.

Attention toutefois : étant donné qu’il ne s’agira pas de votre résidence principale, vous n’aurez pas l’accès à certaines aides, comme décrites auparavant. Renseignez-vous bien avant d’investir pour mettre en location un appartement ou une maison. Nos agents immobiliers peuvent vous accompagner dans cette démarche.

Vous l’aurez compris, se lancer dans un projet d’achat immobilier demande beaucoup de temps et de connaissances. Posez-vous toutes les questions relatives à votre projet : votre budget et votre financement, le type de bien, l’emplacement, etc. Enfin, pour vous guider dans cette nouvelle étape de votre vie et vous donner des conseils pour votre premier achat immobilier, les agents Christelle Clauss Immobilier sont à votre écoute.

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